Понятие финансовой подушки безопасности характеризуется как, запас денег, который помогает справиться с финансовыми трудностями, обеспечить финансовую устойчивость в случае потери работы, медицинских проблем, аварийных ситуаций или других срочных расходов. Однако крайне важно научиться грамотно обращаться с таким видом накоплений, начиная с момента их формирования.
Как рассчитать размер финансовой подушки
Финансовая подушка нужна, чтобы быть готовым к кризису, увольнению, незапланированным тратам, ремонту или большим покупкам. Она дает уверенность в будущем, защищает от непредвиденных ситуаций, позволяет не брать кредиты и не накапливать долги. Размер финансовой подушки зависит от таких элементов, как количество членов семьи, их возможности принимать участие в формировании накоплений, уровень дохода, расходов, долгов, страховок. Существуют определенные рекомендации, которые помогут определить оптимальный размер подушки.
Для тех, у кого стабильный доход и низкий уровень риска, подушка должна быть равна 3-6 месячным расходам. Это означает, что если в среднем вы тратите 30 тысяч рублей в месяц, то ваша подушка должна быть от 90 до 180 тысяч рублей.
Для тех, у кого нестабильный доход или высокий уровень риска, подушка должна быть равна 6-12 месячным расходам. Это означает, что если в среднем вы тратите 30 тысяч рублей в месяц, то ваша подушка должна быть от 180 до 360 тысяч рублей.
Для тех, у кого есть долги, подушка должна быть равна сумме долгов плюс 3-6 месячные расходы. Это означает, что если у вас есть кредит на 100 тысяч рублей, а в среднем вы тратите 30 тысяч рублей в месяц, то ваша подушка должна быть от 190 до 280 тысяч рублей.
Как научиться копить деньги
Копить деньги на финансовую подушку может быть сложно, особенно если у вас небольшой доход. Но это не невозможно, если следовать ряду простых правил, которые заключаются в том, чтобы определить:
- доходы и расходы;
- цели и приоритеты;
- стратегию накопления;
- способ контроля и мотивации.
Начинают с составления бюджета с учетом постоянных и переменных расходов, а также всех источников дохода. Это не только основная работа, но и «леваки», подработки и даже регулярное получение денег, например, со стороны родственников в качестве безвозмездной помощи. В качестве постоянных расходов выступают коммунальные платежи, а также кредитные выплаты. Далее уже речь о продуктах, одежде и прочее. Определившись с этой информацией, нужно вычесть из доходов расходы, в результате получив сумму остатка «свободных» денег в месяц.
Задайте себе вопросы: на что вы хотите потратить деньги в будущем, какие у вас есть мечты и планы, какие у вас есть необходимые и желательные траты. Распределите цели по срочности и важности, а также по стоимости. Выберите одну или несколько целей, на которые вы хотите копить деньги, и определите, сколько времени и денег вам потребуется для их достижения.
Решите, сколько денег вы готовы откладывать на финансовую подушку каждый месяц или каждую неделю. Выберите способ, который вам удобен: например, вы можете откладывать фиксированную сумму, процент от дохода, остаток от бюджета или деньги, сэкономленные на чем-то. Главное, чтобы вы делали это регулярно и дисциплинированно, не забывая и не пропуская платежи.
Следите за своими накоплениями, отмечайте свой прогресс, празднуйте свои достижения. Награждайте себя за усердие, но не тратите деньги из подушки на ненужные вещи. Не сдавайтесь, если у вас возникают трудности или соблазны. Напоминайте себе, зачем вы копите деньги, какие выгоды и преимущества они вам принесут в будущем.
Где и как хранить финансовую подушку?
Создание финансовой подушки безопасности — это ключевой шаг к финансовой стабильности. Вместо хранения средств дома, рассмотрите различные финансовые инструменты, которые обеспечат доступность, защиту и потенциал для дохода:
- Банковский счет предлагает простоту и удобство с возможностью мгновенного доступа к средствам и государственной страховкой, но это дело сопровождается комиссиями и влиянию инфляции.
- Банковский вклад позволяет зарабатывать проценты, но имеет ограничения по срокам и условиям: он хорош для долгосрочного хранения средств, не требующихся в ближайшем будущем.
- Депозитный сертификат обеспечивает доход по окончании срока, также подлежит государственной страховке, но не предусматривает досрочное снятие без потерь.
- Сберегательный счет предлагает гибкость и возможность заработка процентов, подходя для краткосрочного хранения средств с быстрым доступом.
- Инвестиционный счет открывает двери для дохода через дивиденды и капитализацию, но сопряжен с рыночными рисками и требует финансовых знаний.
Выбирая между этими опциями, важно учитывать личные финансовые цели, уровень комфорта с рисками и временные рамки для доступа к средствам. Стоит помнить, что диверсификация является неотъемлемым ключом к уменьшению рисков и обеспечению финансовой безопасности.
Какие ошибки избегать
При формировании финансовой подушки безопасности тем, у кого небольшой доход, важно избегать следующих ошибок:
- Не имение финансовой подушки вообще.
- Иметь слишком маленькую или слишком большую финансовую подушку.
- Хранить финансовую подушку в неподходящих местах.
Неимение может привести к серьезным финансовым проблемам в случае непредвиденных ситуаций. Даже если у вас небольшой доход, вы должны стараться откладывать хотя бы небольшую сумму на финансовую подушку каждый месяц или каждую неделю.
Это еще одна ошибка, которая может привести к недостаточной или избыточной защите от финансовых рисков. Если ваша финансовая подушка слишком маленькая, вы можете не справиться с большими или длительными расходами, которые могут возникнуть в вашей жизни. Если ваша финансовая подушка слишком большая, вы можете потерять возможность инвестировать деньги в более выгодные и перспективные проекты, которые могут увеличить ваш доход и капитал.
Это еще одна ошибка, которая может привести к потере или уменьшению вашей финансовой подушки. Если вы храните деньги дома, в сейфе, в носке или в банке под подушкой, вы рискуете, что они будут украдены, утеряны, сожжены или обесценены. Если вы храните деньги на банковском счете, вы рискуете, что они будут съедены комиссиями, обслуживанием, инфляцией и девальвацией. Если вы храните деньги на инвестиционном счете, вы рискуете, что они будут колебаться в зависимости от рынка, потерять часть своей стоимости или быть замороженными в случае кризиса. Поэтому лучше хранить финансовую подушку в надежных и выгодных финансовых инструментах, таких как банковский вклад, депозитный сертификат, сберегательный счет или денежный фонд.
Финансовая подушка безопасности – это необходимость для каждого, кто хочет быть финансово независимым, уверенным и спокойным. Чтобы сформировать финансовую подушку безопасности, нужно научиться копить деньги, правильно рассчитать размер подушки, выбрать подходящие финансовые инструменты для хранения подушки и избегать типичных ошибок.
