Факторинг — услуга выкупа дебиторской задолженности факторинговой компанией. Договор о таком виде финансирования может быть заключён как с продавцом, так и с покупателем (дебитором). Это удобное решение, однако за помощь фактора потребуется уплатить вознаграждение — комиссию.
Виды комиссий
Банк выполняет ряд операций, связанных с выкупом задолженности. Поэтому стоимость услуг факторинга складывается из нескольких позиций.
Вознаграждение финансового агента в 2024 году включает в себя следующие виды комиссий (на примере Альфа-Банка):
— за обработку документов;
— за предоставление финансирования, то есть факторинга;
— за оказание услуг по финансовому управлению дебиторской задолженностью (ФУДЗ);
— за сверку первичной документации с данными должника, необходимую для подтверждения наличия задолженности и её размера.
Внутри России факторинг может быть обеспечительным или необеспечительным. В обоих случаях между клиентом и факторинговой компанией заключается договор о присоединении к основным условиям финансирования под уступку денежного требования. В этом документе прописывается в том числе максимальная сумма, которую готов выплатить банк в качестве финансирования, а также порядок передачи денег и уплаты комиссий, взимаемых фактором.
Факторинговая комиссия может быть двух типов — с фиксированной либо с плавающей ставкой. В первом случае в договоре указывается конкретный размер годовых процентов, которые должно уплатить юридическое лицо. Во втором — сумма выплат будет зависеть от ключевой ставки Банка России.
Виды сотрудничества с банком
Банки активно оказывают услуги факторинга как поставщикам, так и покупателям.
Чтобы получить финансирование до 100% от суммы поставки, поставщикам достаточно предоставить финансовой организации накладную об отгрузке или УПД.
Покупатели с помощью банка могут работать с неограниченным числом предприятий, не заключая с ними напрямую факторинговый договор. При этом фактор может предоставить отсрочку платежа. Например, в Альфа-Банке этот период составляет до 12 месяцев.
Банки запускают партнёрские факторинговые программы, а также сотрудничают со сторонними финансовыми агентами. Условия по каждому из перечисленных направлений партнёрства нужно уточнять в конкретной финансовой организации.
Чтобы узнать цену факторинговых услуг, зайдите на сайт банка, заполните заявку на факторинг и прикрепите к ней сопроводительные документы. Через несколько дней фактор сообщит вам своё решение и, если оно будет положительным, вы получите деньги сразу после их запроса.
